套现925万获刑！月付分付线上空单套现，非法经营案宣判

现如今，月付、分付这类互联网消费信贷服务已经走进千家万户，凭借灵活的支付方式，给大家日常购物、生活消费带来了不少便利。按照平台规则以及金融监管要求，这类信用额度只能用于真实消费，明令禁止虚假交易、违规套现变现。

可总有部分人员心存侥幸，想方设法钻规则漏洞，借助各类手段帮他人线上套现牟利。就在近期，仪征市检察院办结一起典型案件，嫌疑人借助空包刷单、虚构订单等方式套取信贷资金，最终因非法经营罪受到法律制裁，也为所有抱有同类想法的人敲响了警钟。

据了解，被告人童某某很早之前就一直在触碰法律红线，长期从事线下套现相关活动。最开始，他主要依靠实体商品交易的模式帮他人套取资金，从中抽取手续费赚取收益。

到了2021年，他发现借助网络信贷产品可以跳过实物交易环节，操作更加隐蔽，于是彻底转变作案思路，把目标对准了大众常用的线上分期信贷功能。为了扩大规模，童某某还专门拉拢人员组建作案团队，分工配合开展违法活动。

团队在网络上注册开设空壳店铺，对外承接线上套现业务。有资金需求的客户在店铺内正常下单，选购标注的商品，但全程不会产生真实发货、实物流转等行为，店铺仅做虚假发货处理。客户确认收货后，信贷额度就会转入涉案账户，扣除约定手续费后，剩余钱款再回流到客户手中，整套模式和传统POS机套现逻辑基本一致，只是把阵地转移到了线上网络平台。

经过司法机关全面核查统计，在2023年2月至2024年3月这一年多时间里，童某某团伙持续利用虚假订单、空单刷单的方式疯狂作案。

整个周期内，累计套取各类网络消费信贷资金高达925万余元，按照交易金额3%左右的标准抽取差价，团队非法获利共计4万余元。长期违规开展资金支付结算相关业务，严重扰乱了正常的互联网金融秩序与平台风控体系，社会危害不容小觑。

这类线上套现行为隐蔽性强、传播范围广，不仅会破坏信贷产品的运营规则，还容易滋生其他黑灰产业，这也是监管部门和司法机关持续严厉打击此类行为的重要原因。

检察机关审理后认定，童某某及其团伙并未取得国家金融监管部门颁发的相关资质，擅自伙同他人通过虚构交易、虚假刷单、空单回款等手段，为不特定人群套取网络信贷资金，属于变相开展非法资金支付结算业务，且涉案数额较大、情节严重，已构成非法经营罪。

办案人员结合涉案金额、作案时长、当事人认罪悔罪表现、主动退赃退赔等多项情节，依法给出精准量刑建议，该建议最终被法院全部采纳。童某某最终被判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，同时处以罚金十万元，为自己的违法行为付出了沉重代价。

检察官在此郑重提醒大家：利用虚假下单、空单退款、虚构交易等形式帮他人办理套现，本质就是无证开展资金结算业务，一旦达到立案标准，就会被追究刑事责任。

对于普通用户而言，主动参与线上套现同样风险重重，不仅会被平台风控标记、降低信用额度、限制信贷功能，还会卷入各类黑灰产业链当中，承担连带法律责任。

建议大家树立理性的消费和理财观念，珍惜个人征信与网络信用，严格按照规则合规使用各类消费信贷产品，主动抵制套现、空单刷单等违规行为，守住法律和道德的双重底线。