作者：POS知识网发布时间：2025-05-16分类：行业新闻浏览：38
近日，江苏省镇江市润州区法院对一起涉案金额高达7.7亿元的信用卡套现大案作出判决，被告人董某、陈某等5人因非法经营罪，分别被判处有期徒刑五年九个月至三年，并处罚金。这起案件的破获，不仅彰显了司法机关打击金融犯罪的决心，也为支付行业敲响了警钟。
2024年1月末，镇江市民朱先生在浏览短视频时，被一则标注“零风险、即时到账”的推广广告吸引。想到自己有信用卡额度闲置，朱先生便添加了对方微信，并下载了“瀚某生活”“鑫某付”等APP。在这些APP上绑定信用卡和银行卡后，朱先生顺利收到了套现资金。此后的一个多月里，他多次使用这些APP进行套现，直到接到银行的风险提示电话，才意识到自己的行为已经违法。
朱先生的遭遇并非个例。经公安机关侦查发现，“瀚某生活”等APP通过快捷收款模块向用户提供信用卡套现服务，且信用卡刷卡收款账户与储蓄卡付款账户高度重合，疑似使用了相同的支付结算通道。2024年3月，涉案的APP负责人、第四方支付平台负责人及技术人员在多地相继落网。
主犯董某毕业于财经院校，原本是支付行业的专业人士。他发现套现APP的市场需求后，利用自己担任代理的第三方支付公司的互联网支付牌照，搭建了“某商数据”第四方支付平台，开发出“经纬度匹配+入网商户代付”的套现技术方案。通过该方案，用户在套现APP上绑定信用卡发起申请后，系统会通过“跳码”技术伪造本地商户交易信息，经第三方支付通道扣除手续费后，资金秒转至用户储蓄卡，从而实现套现操作。
2023年9月至2024年3月间，“某商数据”平台先后接入“某和管家”“达某钱包”“瀚某生活”“鑫某付”等四款套现类APP，形成了“技术开发-通道对接-运营推广”的分工链条。吕某负责系统开发和日常维护，董某负责对接支付通道，李某、柴某等人运营套现平台并进行线上推广，通过与其他第三方支付平台非法合作，依照不同比例，共同参与对套现用户支付的手续费的分配。仅半年时间，他们就为全国十余省份的持卡人非法套现合计7.7亿余元。
案件移送审查起诉后，检察机关通过电子数据勘验、资金流向分析等方式，完整还原了非法套现犯罪链条。针对主犯董某辩护人提出的“技术中立”辩解，检察官结合后台修改交易数据的“跳码”证据，锁定了其主观故意。检察机关认为，董某等人未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为均涉嫌非法经营罪。
“瀚某生活”员工陈某虽未参与套现APP运营，但其在明知“某和管家”“达某钱包”等APP为套现类APP的情况下，仍将其介绍给李某，并通过李某介绍给董某，从中获取好处费。检察机关引导公安机关查清事实、固定证据后，将其补充移送起诉。
2024年12月5日，润州区检察院以涉嫌非法经营罪对董某、李某、柴某、吕某、陈某等5人提起公诉。2025年2月28日，法院经审理全部采纳检察机关提出的量刑建议，对董某等5人作出了上述判决。
这起亿元大案给从业者敲响了警钟。信用卡套现不仅违反了金融法规，还严重扰乱了市场秩序，损害了金融机构和消费者的利益。对于支付机构来说，必须强化社会责任，加强对支付通道的管理，严格审核合作商户的资质，防止支付通道沦为犯罪工具。
同时，消费者也应增强法律意识，远离信用卡套现等违法犯罪行为。不要被所谓的“低风险、高收益”所诱惑，以免陷入法律陷阱。在日常生活中，要树立正确的消费观念，合理使用信用卡，避免过度借贷。
此外，监管部门也应进一步加强对支付行业的监管力度，完善相关法律法规，加大对非法套现等金融犯罪的打击力度，维护金融市场的稳定和健康发展。
总之，这起案件的判决不仅是对犯罪分子的严惩，也是对整个支付行业的一次警示。只有各方共同努力，才能营造一个安全、规范、有序的金融环境。