作者：电签知识员发布时间：2023-08-02分类：行业新闻浏览：274
根据铜陵市铜官区人民法院的信息，信用卡"养卡"是指持卡人在透支消费后无法偿还，然后通过虚构交易和POS机刷卡等手段，从持卡人的信用卡套取垫付款项和手续费。实质上，"养卡"行为是一种套现行为。
2023年7月24日，铜陵市铜官区人民法院公开宣判了一起利用POS机虚构交易"养卡"的非法经营案件。被告单位安徽某贸易有限公司犯非法经营罪，被判处罚金人民币二万元；该公司的法定代表人胡某犯非法经营罪，被判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
安徽某贸易有限公司于2016年5月13日注册成立，企业类型为有限责任公司（自然人独资），实际经营人为胡某。其主营业务包括矿产品贸易、房产中介和贷款中介。从2021年11月到2022年6月，该公司将业务范围扩展到"信用卡养卡"上。持卡人将需要还款的信用卡交给该贸易公司，胡某本人操作垫付资金进行还款，并利用该贸易公司会计程某名下的POS机，虚构交易以将持卡人信用卡内的款项套取并转入程某的账户。该贸易公司收取0.4%的手续费作为套现金额，累计非法获利人民币1.8万余元，套现数额达到466万元。
法院审理后认为，被告单位安徽某贸易有限公司以牟利为目的，在未经国家相关部门批准的情况下，使用POS机终端进行虚构交易提供资金支付结算服务，行为严重，构成非法经营罪。被告人胡某作为公司的法定代表人，应承担刑事责任。案发后，胡某如实供述了犯罪事实，因此被告单位安徽某贸易有限公司和被告人胡某均属于坦白，且二人都自愿认罪，表现出悔罪的态度。根据法律，对被告单位和被告人胡某可以从轻、从宽处理，并对胡某适用缓刑。
法官提醒大家，不能因为一时之需而违法利用信用卡套现。对于"养卡人"来说，信用卡套现很容易导致洗钱、高利转贷等违法犯罪行为，严重破坏金融管理秩序；对于持卡人来说，将信用卡交易密码等信息交给"养卡人"可能导致信用卡被复制或盗刷，从而引发其他犯罪行为，破坏社会秩序。在日常生活中，我们要树立理性消费观念，合法合规地使用信用卡，切勿因为贪图暴利而实施违法行为，最终得不偿失。
此外，需要注意的是，信用卡作为一种便捷的支付工具，应当以合法合规的方式使用，遵守相关法律法规，确保自身权益和财产安全。同时，持卡人应当妥善保管个人信用卡信息，注意保护个人隐私，选择可靠的商家进行交易，避免因信用卡信息泄露而遭受损失。只有通过遵守法律规定和良好的信用卡使用习惯，我们才能够享受到信用卡所带来的便利和安全。