建设银行等多家银行发布公告，限制信用卡资金流入房地产市场

近期，建设银行发布了一则公告，针对信用卡资金流向房地产市场的问题进行了整顿和调整。根据公告内容，建设银行信用卡将不再允许在境内的房产税类商户（MCC为9312）和投资理财类商户（MCC为6541、6500、6761、9498）进行交易。此外，信用卡在房产类商户（MCC为6542）的交易也将受到限制，单笔交易额不得超过3万元人民币，日累计交易额、月累计交易额和半年累计交易额均不得超过5万元人民币，年累计交易额不得超过10万元人民币。

这一调整是建设银行继2022年7月发布的公告之后的进一步限制措施。与之前的公告相比，新增了不能在政府服务与公共事业房地产交易相关税（商户类型码9312）进行交易的限制。此外，信用卡资金用于房产中介费（MCC码为6542）也受到了限制。这些限制措施将有效减少持卡人使用信用卡缴纳房产税和房产中介费的情况，进一步控制信用卡资金流向房地产市场。

事实上，今年5月份广发银行也发布了关于进一步明确信用卡资金用途规范的公告。该公告明确表示，信用卡资金不能用于房地产领域交易，比如购买房产、车位，缴纳购房首付款和房产税等。房地产领域一直是个人贷款领域的重点监管对象，监管部门和银行一直高度关注这一领域的风险。

建设银行发布新规后，邮储、交行、中行、招行、华夏、兴业等十多家银行也相继发布了类似的公告，明令禁止使用信用卡资金流入房地产市场。

据统计，截至2022年末，发放的信用卡累计达到7.98亿张，信用卡业务成为银行零售业务的重要组成部分。如果银行对信用卡资金管理不慎导致资金流入房地产和股市，将会带来一定的金融安全隐患。持卡人挪用信用卡资金而偿还能力不足时，会增加居民杠杆率，并且通过信用卡凑首付或缴纳房产税将导致持卡人面临更大的还款压力和逾期风险。一旦发生逾期，持卡人需要支付利息、滞纳金，并可能面临征信受损以及信用卡额度降低或封卡等后果。

为了加强对信用卡资金流入房地产市场的监管，相关部门也在加大力度。就在上周，国家金融监管总局因工商银行信用卡资金流入房地产市场等原因对工行开出了315万元的罚单。为保证合规发展，多家银行对信用卡在房地产市场的消费进行了限制。

此外，购买住房是一项大宗消费，涉及资金流动较大，为降低金融风险，银行高度重视控制信用卡资金流入房地产市场。部分持卡人购房本身就是一种投资行为，仅为了信用卡业务的收益而冒险投资并非银行希望看到的结果。

业内人士表示，银行正在加强对各项贷款流向的管控，特别是对信用卡资金流向房地产市场的管控格外警惕。预计未来银行将引入大数据、人工智能等数字化手段加强对信用卡资金流向的监控，并加强对持卡人规范使用信用卡的引导，以降低双方的金融风险。

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