涉案9000万！山东聊城一代理涉“代还养卡”非法经营被查，已被刑拘

一、警方重拳出击 成功捣毁非法经营犯罪团伙

常言道法网恢恢，疏而不漏，任何触碰法律红线的违法犯罪行为，终究逃不过法律的制裁。近日，山东聊城开发区公安分局经侦大队，在分局法制大队的强力指导配合下，精准出击，成功捣毁一个长期盘踞在辖区内的金融违法犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人张某，一举斩断了一条利用信用卡实施非法套现、代还养卡的黑色利益链条。

二、空壳公司做掩护 无证经营干尽不法勾当

时间回溯至2022年，犯罪嫌疑人张某注册成立了「聊城某信息科技有限公司」，单看公司名称十分正规，看似是做正规信息服务的企业，实则就是一个彻头彻尾的空壳掩护公司，背地里干的全是违法违规的金融勾当。

该公司自成立起，就在未取得任何国家金融支付业务许可资质的前提下，明目张胆的打着信息科技的旗号，暗中大肆开展两大非法业务：一类是为信用卡用户提供所谓的「代还养卡」服务，另一类则是利用POS机为他人进行虚假交易套现，两项业务都是国家严令禁止的违法操作。

办案民警在对张某住所进行搜查时，现场查获了多台用于作案的POS机设备，这些机具就是张某实施虚假交易、非法套现的核心工具，也是其犯罪行为的铁证之一。

三、作案手法大曝光 拆东墙补西墙赚取高额手续费

张某的犯罪手法其实通俗易懂，核心就是通过虚构交易场景，帮信用卡持卡人进行「拆东墙补西墙」式的账单偿还，或者直接为持卡人套取信用卡内的现金，在完成这些违规操作后，向持卡人收取远高于正规渠道的高额手续费。

经警方详细核查确认，自2022年张某成立公司开始，截至案发，其累计为580余名信用卡持卡人，持续提供违规的养卡、套现服务，短短数年时间，涉案资金流水就高达9000余万元，张某从中非法获利超60万元。这种行为严重破坏了国家金融市场的稳定，扰乱了正常的金融管理秩序，性质极其恶劣。

四、缜密侦查固定铁证 嫌疑人落网后认罪伏法

接到相关涉案线索后，聊城开发区公安分局经侦大队高度重视，立即抽调精干民辅警成立专案组开展侦查工作。办案民警历时许久缜密摸排、多方取证，一步步摸清了张某的作案规律、资金流向以及全部违法事实，扎实固定了完整的证据链。

在所有证据确凿、收网时机完全成熟的情况下，办案民辅警果断采取抓捕行动，在张某的居住地将其成功抓获归案。面对警方查获的POS机、交易流水明细、非法获利账本等一众铁证，张某的心理防线全面崩塌，对自己实施的非法经营罪犯罪事实供认不讳，全程无任何辩解。

五、详细作案细节披露 精准诱骗持卡人托管信用卡

据张某到案后的详细供述，其寻找目标客户的方式极具针对性，他通过各类非法渠道以及网络相关信息，主动筛选并定位那些信用卡欠款逾期、还款压力巨大，又害怕逾期影响个人征信的持卡人群体，这类人群也是最容易被其话术蛊惑的群体。

在联系上目标持卡人后，张某便会用精心设计的话术进行诱骗，常以「帮你解决还款难题、不会逾期、还能协助提升信用卡额度」等说辞，牢牢抓住持卡人的侥幸心理和迫切需求。一旦持卡人被说动，就会被要求将本人信用卡及密码全权交由张某托管。

在拿到持卡人的信用卡和密码后，张某就会利用自己控制的多台POS机，反复进行虚假消费与还款的循环操作，也就是用信用卡内剩余额度，或是新套现出来的资金偿还当期账单，通过制造虚假的交易流水，实现信用卡账单延期的目的。在整个违规操作过程中，张某除了收取高额的套现、代还手续费，还会对每一张托管的信用卡额外收取一笔固定年费，双重途径赚取非法收益。

六、嫌疑人被依法刑拘 案件深挖侦办中

目前，犯罪嫌疑人张某因涉嫌非法经营罪，已被山东聊城开发区公安分局依法采取刑事拘留强制措施，其为自己的违法犯罪行为付出了应有的代价，等待他的将是法律最严厉的制裁。截至发稿，该起非法经营案件仍在警方的进一步深挖与侦办阶段，相关涉案线索还在持续核查中。