作者：客服小青发布时间：2023-06-29分类：行业新闻浏览：177
最近，警方曝光了一起POS机电销诈骗案，与过去的电信诈骗案件有所不同。该案件在POS机电销后，犯罪团伙安排"安装员"线下为用户安装POS机，以此消除用户对犯罪团伙的警惕，并大幅增加了犯罪团伙的诈骗金额。
据报道，一个用户在2022年接到一个自称是支付平台工作人员的电话。对方声称可以免费提供POS机，并免费上门安装，还能享受秒到账功能。在犯罪分子的引导下，该用户使用该POS机分批刷款2800元。然而，在用户刷款后，未收到POS机刷卡金额返还，客服人员也无法联系。这时用户才意识到上当受骗，并选择报警。
警方调查后发现，该案件是一个有组织、有分工、有架构的团伙犯罪。犯罪团伙配合默契，造成了许多受害者以及巨大的资金损失。该犯罪团伙的作案过程大致分为三个步骤。
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首先，犯罪团伙会从黑灰产业网购买用户信息，然后由专业的客服人员联系用户。客服人员会使用"免押金、免手续费、免安装"等统一话术吸引用户的注意。如果用户对这些"免费政策"表现出兴趣，客服人员会提出POS机首周刷卡额达标，享受秒到账政策，并可以领取其他福利。在这种"优厚福利"的诱惑下，一些用户开始申请该POS机。
其次，一旦用户申请了POS机，犯罪团伙将提供上门安装服务。为了掩盖犯罪事实，该团伙注册了多个网络科技公司，安装人员会穿着工装，佩戴工牌，前往用户指定位置安装POS机。安装人员还会再次承诺不收取任何费用。
最后，客服人员会通过视频指导用户使用POS机。他们会以激活POS机、激活收款账号、激活秒到账功能等名义引导受害人刷卡。通常情况下，客服人员会引导用户分三笔刷款：每笔200元、200元和2400元。通过分散刷款的方式，再次降低用户的警惕性。当用户刷款金额迟迟未到账时，客服人员会以各种借口搪塞用户，并在一段时间后不再回应或拉黑用户。
最终，警方发现该犯罪团伙为掩盖犯罪事实陆续注册了8家科技公司。在抓捕行动中，警方共抓获该团伙30人，缴获POS机2部、手机50余部和电脑10台，查证涉案金额超过100万元。
然而，我要指出的是，最近国家反诈中心和工信部反诈中心联合发布了一条短信提醒，明确表示一切涉及电话、短信的POS机客服、办理大额信用卡、退押金、赠送礼品等都是网络诈骗。根据这个定义，POS机电销已被全面否定，正规的POS机代理商也已纷纷脱离虚假宣传。
中国支付清算协会于2023年5月发布的收单外包新规明确要求收单外包机构需要维护客户资金安全，诚实守信经营，业务真实合法。此外，多家持牌第三方支付机构，如拉卡拉等，也发布声明要求代理商在展业时不得使用涉嫌不正当竞争或误导消费者的文字，如"零扣率"、"即时到账"等。如果违反规定，代理商将面临终止合作的处罚。
事实上，最初的POS机电销主要是为了用户使用自家产品，并没有涉及诈骗犯罪。然而，如今的POS机电销已演变成了骗取用户押金、骗取流量、夸大营销等电信诈骗行为。POS机电销不仅侵害了用户的资金安全，而且严重威胁到支付行业的健康发展，扰乱市场秩序。
POS机生产需要成本，公司运营也需要成本。如今，POS机行业已逐渐成熟，POS机费率也相对透明。超低费率甚至零费率，全程免费，免费办理POS机并赠送礼品等宣传手法，并不符合POS机行业的规律。
从反诈中心到持牌第三方支付机构，都在向用户传达他们对POS机电销诈骗的全力打击，所有的POS机电销都应引起用户的警惕，所有宣传零利率的人都应该被远离。代理商也应意识到，继续采用电销方式展业将面临多方的联合制裁。
总之，用户在面对POS机电销时必须保持警惕，避免成为犯罪分子的受害者，同时相关部门也在积极采取措施打击POS机电销诈骗行为，维护支付行业的安全和健康发展。