什么是标准类商户、减免类商户、优惠类商户

什么是标准类、减免类、优惠类商户

在2016年的96费改之后，实行借贷分离，贷记卡不再实行封顶费率，银联对于pos机的机费率标准主要是划分为三种，本文将围绕POS机中的不同商户类型，详细介绍这三种标准类、减免类、优惠类商户的定义和扣率标准。

1、什么是标准类商户

标准类商户是指按照政策规定需要收取标准费率的商户，其费率标准由银行或第三方支付机构统一规定。此类商户主要包括商品销售、服务型行业，例如酒店、服装店、美容院等。标准类商户根据不同行业和交易额的不同，费率也有所区别。其中，过去标准类和餐娱类交易费率0.78%-1.25%，96费改后费率都在0.6%左右，所以标准类商户扣率为信用卡刷卡0.6%；储蓄卡刷卡0.5%，30元封顶，以刷卡一万为例，信用卡手续费60元，储蓄卡手续费封顶30元;

POS机刷卡费率=发卡行0.45%+清算机构0.065%+收单机构服务费+银联品牌服务费0.02%+收单机构服务费(0.05%-0.1%浮动)≈0.6%。因此当前大部分POS机标准商户费率为0.6%左右。 

举个例子，以一家服装店办理POS机为例，该商户属于标准类商户，办理时需要提供公司的营业执照、组织机构代码证，法人代表身份证和经营店铺照片等资料。在交易时，该商户需要支付一定的手续费，按照政策规定，刷信用卡收取的费率为0.6%。

2、什么是减免类商户

减免类商户是指政府部门、公益组织、教育机构、国家机关等社会服务性单位以及银行特定客户等类型商户，其交易手续费按照较低的费率收取或免收。目的是为了支持这样的商户类型，使它们能够更好地发挥社会服务功能。这样的商户主要包括学校、医院、殡仪馆、慈善组织等，银行根据政策规定对其给予交易费率优惠或减免，所以减免类商户费率为0。

3、什么是优惠类商户

优惠类商户是指根据政策规定可以享受特殊优惠的商户类型。这样的商户大多数是跨行或同行机构的合作客户，商户在与银行或第三方支付机构签订协议时，可以获得一些优惠政策，例如大型超市、加油站、票务代理等商户。优惠类商户费率一般为0.38%。所以优惠类商户费率为信用卡0.38%;储蓄率0.4%，18元封顶。

什么是POS机跳码

跳码就是指从一个商户类型跳到另外一个商户类型，通常从标准类商户是跳到优惠类商户。第三方支付公司通过后台技术进行变造，将手续费为标准类(0.6%)的商户变成优惠类(最高0.38%)的商户甚至是减免类0费率类商户后，再上送到银联系统，收取商户的费用是按照标准类商户收取，而发卡行和银联收取的费用却是按变造后的商户类型向支付公司收取费用，那么中间的手续费差价就都被收单机构中间商赚差价了。

目前，POS机的商户费率主要分为标准类、优惠类和0费率商户三种，其中标准类和优惠类是比较常见的。标准类商户刷卡一万元，银行会收取交易金额的0.45%，即45元；而银联则赚取3.25元，支付公司和代理人也会收取一定的费用，通常情况下费率在0.6%左右是比较合理的。对于优惠类商户，如超市、加油站和收费站等，也被称作民生类商户。他们刷一万元，银行会收取0.35%的手续费，即35元左右，银联则赚取3.25元，其他费用则归支付公司和代理人所有。此外，学校、公立医院等被称为0费率商户，他们的费率为0，也就是说银行并不从中获得收益。

当前，大部分POS机标准商户费率约为0.6%左右，计算公式为发卡行0.45%+清算机构0.065%+收单机构服务费+银联品牌服务费0.02%+收单机构服务费(0.05%-0.1%浮动)≈0.6%。然而，低费率POS机也存在着一定的危害。其中跳码现象就十分严重。指的是通过后台技术将一个标准类商户变成优惠类商户甚至是0费率类商户，然后向商户收取高额的差价。支付公司按照优惠类或者减免类商户的比例向商户收取手续费，但是银行和发卡行依然按照标准类商户的费率进行收取。这样中间的手续费差价就被第三方支付公司赚取了。跳码不仅违背了市场公平竞争原则，而且让商户无法清晰地了解自己实际付出的成本，需要引起相关部门的高度重视和制止。此外，跳码也会损害银行和持卡人的利益，银行本来可以获得更多的收益，但由于跳码而无法实现；持卡人也无法享受到标准类商户所拥有的银行积分等权益，时间一长持卡人就会面临降额封卡的风险。

怎么判定POS机跳码

如何判定POS机是否存在跳码现象呢？通常我们可以通过以下步骤来进行验证：

首先，我们可以查看POS机刷卡后打印的小票，大多数POS机刷完卡后会打印“POS签购单”，俗称小票。在小票上，我们可以找到15位的商户编号。这个商户编号是唯一的，与商户本身紧密相关。

接着，我们需要打开自己刷卡银行的官方客户端，或者在微信上关注该银行的公众号。在交易记录或者账单详情里可以看到我们的所有消费信息，包括商户名称、交易金额、手续费等。同样，我们可以下载中国银联的官方客户端，或者是在微信上关注银联的公众号，能够看到银联提供的账单。

最后，我们需要将小票的商家编号、银行账单提供的信息和中国银联提供的账单进行三码合一的比较。如果三者完全一样，说明没有跳码，否则就是POS机跳码。

鉴于POS机跳码现象的严重性，消费者需要时刻保持警觉，如果发现有不妥之处，应及时向相关部门进行反映和投诉。同时，监管机构也需要加强对低费率POS机市场的监管，严厉打击跳码等不法行为，维护市场秩序和消费者权益。