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外卡收单与风险管理:关键因素和建议(外卡POS机办理风险)

作者:电签知识员发布时间:2023-09-28分类:POS机基础知识浏览:92


导读:外卡,即国际支付银行卡,是指发卡机构发行的国际信用卡组织品牌的信用卡。与国内银行卡不同的是,外卡的存款和信用额度都是以外币(非人民币)为单位,并且必须使用可自由兑换的货币进行结算。


一、什么是外卡?

外卡,即国际支付银行卡,是指发卡机构发行的国际信用卡组织品牌的信用卡。与国内银行卡不同的是,外卡的存款和信用额度都是以外币(非人民币)为单位,并且必须使用可自由兑换的货币进行结算。

这类卡片无法在未开通外卡交易的国内POS机上使用,即使是国内银行发行的卡片也不例外。

二、常见的外卡组织及标识

外卡组织和标识通常会印在银行卡上,以下是一些常见的外卡组织:

1. Visa(维萨)

2. MasterCard(万事达卡

3. American Express(美国运通

4. JCB(日本信用卡公司)

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三、DCC和EDC是什么?

DCC(Dynamic Currency Conversion)动态货币转换交易:在外卡交易过程中,通过POS机可以实时显示交易的人民币金额、持卡人扣账金额以及汇率等信息。持卡人可以选择以自己的记账货币进行结算,这样可以规避商务活动回国报销费用时汇率损失的风险。

EDC(Electronic Data Capture)电子数据捕获:EDC消费指的是不进行货币转换,直接使用当地货币进行结算。例如,Visa申请外币费用时,Visa会将外币转换为持卡人的记账货币(例如美元)计入账单,持卡人可以用美元或者记账货币进行还款。

DCC和EDC的区别在于持卡人是否实时知道交易的汇率,以及是否可以选择以自己的记账货币进行结算。

四、外卡收单建议和谨慎发展行业

外卡收单建议:

1. 住宿类:各类宾馆、酒店、旅店、招待所等。

2. 餐饮类:各类酒楼、餐厅、快餐店等。

3. 高端购物类:高端品牌专卖店等。

4. 培训类:针对外国人士的培训机构。

谨慎发展行业:

1. 一般购物类:各类商店(连锁店)、商场、商城、超市、专卖店、书店、珠宝等。

2. 服务类:邮电通讯、照片冲印店、影楼、医疗门诊、加油站等。

3. 交通类:各类交通工具(包括火车、汽车、轮船)售票点或大中型代售票点等。

4. 低风险类娱乐场所:球馆、电影院等非谨慎发展非预付费类场所。

五、外卡收单受理风险

1. 假卡商户及假卡识别风险:需要加强对假卡商户和假卡交易的识别,防止欺诈行为。

2. 假卡国别及行业风险:无论是哪个国家发行的卡片,在直接市场商户处使用的假卡比例最高。同时,不同国家可能存在特定行业的假卡交易频率较高,需要注意。

3. 新商户风险:在拓展新的外卡收单业务时,应严格审批新商户,并根据其拒付清算风险测算结果决定是否发展外卡收单服务。对于风险值较大的商户,可以要求支付保证金。此外,还要核实商户经营范围与营业执照上的信息是否一致,降低易变现类商户的欺诈风险。

4. 不同收单主体的风险识别:建立外卡收单业务的事中监控机制,对涉嫌违规操作的商户进行现场调查,并采取必要的强制措施加以管控。


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