外卡收单与风险管理：关键因素和建议（外卡POS机办理风险）

一、什么是外卡？

外卡，即国际支付银行卡，是指发卡机构发行的国际信用卡组织品牌的信用卡。与国内银行卡不同的是，外卡的存款和信用额度都是以外币（非人民币）为单位，并且必须使用可自由兑换的货币进行结算。

这类卡片无法在未开通外卡交易的国内POS机上使用，即使是国内银行发行的卡片也不例外。

二、常见的外卡组织及标识

外卡组织和标识通常会印在银行卡上，以下是一些常见的外卡组织：

1. Visa（维萨）

2. MasterCard（万事达卡）

3. American Express（美国运通）

4. JCB（日本信用卡公司）

三、DCC和EDC是什么？

DCC（Dynamic Currency Conversion）动态货币转换交易：在外卡交易过程中，通过POS机可以实时显示交易的人民币金额、持卡人扣账金额以及汇率等信息。持卡人可以选择以自己的记账货币进行结算，这样可以规避商务活动回国报销费用时汇率损失的风险。

EDC（Electronic Data Capture）电子数据捕获：EDC消费指的是不进行货币转换，直接使用当地货币进行结算。例如，Visa申请外币费用时，Visa会将外币转换为持卡人的记账货币（例如美元）计入账单，持卡人可以用美元或者记账货币进行还款。

DCC和EDC的区别在于持卡人是否实时知道交易的汇率，以及是否可以选择以自己的记账货币进行结算。

四、外卡收单建议和谨慎发展行业

外卡收单建议：

1. 住宿类：各类宾馆、酒店、旅店、招待所等。

2. 餐饮类：各类酒楼、餐厅、快餐店等。

3. 高端购物类：高端品牌专卖店等。

4. 培训类：针对外国人士的培训机构。

谨慎发展行业：

1. 一般购物类：各类商店（连锁店）、商场、商城、超市、专卖店、书店、珠宝等。

2. 服务类：邮电通讯、照片冲印店、影楼、医疗门诊、加油站等。

3. 交通类：各类交通工具（包括火车、汽车、轮船）售票点或大中型代售票点等。

4. 低风险类娱乐场所：球馆、电影院等非谨慎发展非预付费类场所。

五、外卡收单受理风险

1. 假卡商户及假卡识别风险：需要加强对假卡商户和假卡交易的识别，防止欺诈行为。

2. 假卡国别及行业风险：无论是哪个国家发行的卡片，在直接市场商户处使用的假卡比例最高。同时，不同国家可能存在特定行业的假卡交易频率较高，需要注意。

3. 新商户风险：在拓展新的外卡收单业务时，应严格审批新商户，并根据其拒付清算风险测算结果决定是否发展外卡收单服务。对于风险值较大的商户，可以要求支付保证金。此外，还要核实商户经营范围与营业执照上的信息是否一致，降低易变现类商户的欺诈风险。

4. 不同收单主体的风险识别：建立外卡收单业务的事中监控机制，对涉嫌违规操作的商户进行现场调查，并采取必要的强制措施加以管控。