作者：个人POS机客服发布时间：2023-05-15分类：POS机基础知识浏览：357
近日，多家支付公司开始配合警方调查，提取相关流水异常的商户明细。通过银行、警方、支付公司三方联合的调查方式，排除相关金融风险，保护消费者的权益和商家的安全。
小编身边的朋友作为支付公司方的代理商参与了配合调查流水异常的工作中去，据朋友介绍本次涉及到2019年以来的交易记录，光朋友代理商名下涉及的商户人数就有10来例。调查发现，其中一些商户的交易额度异常过大，甚至达到了单卡交易高达10个小目标的地步，更有账户进账频繁，银行反洗钱系统预警，并且账户无资金留存，只有过账，对银行毫无贡献。这些行为都被视为红线，调查人员随即对相关人员展开了调查，甚至有立案侦查的情况。
据悉，2019年还没有合并到账的POS机产品，因此很容易踩红线。但是，如今已经有很多家产品支持了合并到账功能，商家完全可以利用该功能来避免不必要的红线风险。某些商家出于种种考虑，选择不使用合并到账功能，这令人不禁想问是否值得冒险。
事实上，线索举报显示，2023年5月4日，宝清县局经侦大队接到人民银行移交线索，发现该县居民姜某银行资金流水异常。经过调查，警方发现犯罪嫌疑人姜某持有大量他人信用卡，并且通过利用多部POS机，以虚构交易方式向信用卡持卡人支付现金从中赚取手续费。自2021年以来，姜某先后在数家第三方支付平台申请办理了15台POS机，将自己及他人的信用卡绑定这些POS机，帮助他人刷卡套现“养卡”，累计进行非法交易万余笔，涉及金额3500余万元，姜某从中非法获利数十万元。目前，犯罪嫌疑人姜某已被宝清警方采取刑事强制措施，案件正在进一步办理中。
综上所述，商家应该密切关注市场上的新产品和新功能，并灵活运用它们来避免风险的发生。同时，商家也应该合规经营，确保交易的安全性和合法性，避免不必要的风险发生。最重要的是，商家应该依法依规地开展经营活动，杜绝任何违法行为。
“POS机合并到账”一般是指商家在使用POS机进行交易时，将多笔收款合并成一笔实时到账。通常这种方式适用于线下实体店铺的零售业务，以减少商家的成本和提高工作效率以及减少流水笔数从而避免被银行风控以及被有关部门关注。
举个例子，如果某实体店接受了一位客人的三笔支付宝付款，每次付款的金额分别为100元、50元和80元，商家可以使用POS机合并成一笔金额为230元的交易，并将该笔交易实时到账，避免了反复到账收到银行以及有关部门的关注。
需要注意的是，该合并交易功能的使用需要商家自己在app开启以及关闭，开启后需要自己手动到账，否则默认T+1到账。同时，商家也需要合规经营，确保合并交易的安全性和合法性，避免不必要的风险发生。