信用卡诈骗案揭示银行服务漏洞：犯罪分子如何利用补卡流程进行盗刷

在现代生活中，信用卡已成为我们不可或缺的支付工具。然而，当遭遇信用卡丢失或损坏时，我们往往需要求助于银行以补办新卡。为此，许多银行提供了在线服务，使得补卡过程更加便捷。遗憾的是，这些服务有时会被不法分子利用，成为他们实施犯罪的突破口。

在一篇由最高人民检察院微信公众号发布的文章中，标题为“信用卡里的钱去哪了？”的案例引起了广泛关注。文章描述了一个团伙利用银行流程漏洞，冒充信用卡主人进行补卡，进而盗刷信用卡的犯罪行为。

该团伙的主谋之一，翟某，此前一直处于无业状态，缺乏稳定的经济来源。2023年3月，他的妹夫刘某甲向他展示了一条快速致富的途径：利用他人的信用卡信息进行非法获利。翟某对此表示出浓厚兴趣，并迅速掌握了整个犯罪流程。

刘某甲通过海外渠道获取了大量包含信用卡账户、密码和持卡人身份信息的个人信息。利用这些信息，翟某冒充信用卡主人，致电银行客服，谎称自己的信用卡已损坏，请求补发新卡。通常情况下，银行客服会在验证客户身份时提问一些预设的安全问题。然而，由于部分问题设置过于简单，翟某凭借预先获取的信息轻易通过了验证，成功申请了补卡。

在电话中，翟某还巧妙地获取了信用卡额度、快递单号等敏感信息。随后，他通过快递将新卡送至指定地址。为了在卡主之前截获信用卡，翟某找到了他的另一位亲戚李某。李某在金钱的诱惑下，同意帮助翟某取卡并套现。

为了避免被追踪，李某并未亲自领取信用卡，而是将任务转交给了他的表弟刘某乙。刘某乙随即前往外地领取了信用卡，并在完成激活后，李某开始了他的消费之旅。他在天津、河北唐山等地的珠宝店使用POS机刷卡，购买了价值超过19万元的黄金首饰。

为了将这些黄金首饰变现，李某通过微信朋友圈寻找买家，最终与从事黄金回收的商家冯某等人达成了交易。他将黄金首饰分三次出售，共获得了17万元的利润。之后，李某通过刘某乙等人的账户，将8万元赃款分六次转给了翟某。

信用卡主人杨某在发现自己的信用卡额度被用光后，立即联系了银行并报案。2023年4月，李某、翟某等人相继被捕。梁溪区检察院介入此案后，对涉案人员的行为进行了定性，认为他们的行为构成信用卡诈骗罪和洗钱罪。检察官引导公安机关对罪名进行了精准认定，并对涉案人员提起了公诉。

2024年1月19日，法院对李某作出了判决。翟某、刘某乙等人的案件仍在审理中。这起案件不仅揭示了犯罪分子如何利用银行服务的漏洞进行犯罪，也提醒了我们在使用信用卡时必须更加谨慎，以保护自己的财产安全。

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