珠海非法持卡案：被告非法持有他人信用卡近200张刷卡流水过亿，两人获刑

近日，珠海市金湾区人民法院审结了一起非法持有他人信用卡案件。被告人窦某某非法持有他人信用卡177张，刷卡金额近900万元；被告人唐某某非法持有他人信用卡87张，刷卡金额超过600万元。根据法院的判决，两名被告人因犯妨害信用卡管理罪被判处刑罚。

据了解，窦某某和唐某某都是保险公司的员工。为了扩大人脉关系并获取更多客户，他们在2019年下半年使用POS机，通过虚构交易的方式，帮助信用卡持卡人“养卡”。

2021年，两名被告人携带着POS机从重庆前往珠海和澳门，多次使用上述方法进行刷卡消费。在返回途中，他们因携带大量信用卡而被机场安检人员发现，并随后移交给公安机关处理。

经过调查，窦某某非法持有他人信用卡177张，刷卡总金额为8990146.72元，唐某某非法持有他人信用卡87张，刷卡总金额为6087018元。

法院在审理中认为，窦某某和唐某某非法持有他人信用卡，并利用POS机进行虚构交易，违反了信用卡管理规定，并且在持有的信用卡数量较多时，应以妨害信用卡管理罪定罪处罚。

窦某某和唐某某擅自使用POS机将垫付的资金以虚构交易的方式套取出来，这属于非法从事资金支付结算业务的情况，应以非法经营罪进行处罚。

由于窦某某和唐某某都非法持有他人信用卡超过50张，数量巨大，因此应被判处三年以上十年以下的有期徒刑，并且非法经营的金额均超过500万元，达到了“情节严重”的入罪标准，构成了非法经营罪，应该被判处五年以下有期徒刑或者拘役。考虑到窦某某和唐某某的行为触犯了两个罪名，法院最终选择了妨害信用卡管理罪进行定罪和判刑。

法院以妨害信用卡管理罪判处窦某某有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；判处唐某某有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。

法律专家表示，违规持有他人信用卡并为其“养卡”，虽然不是从银行套取现金，但被告人未经授权，擅自利用POS机将垫付的资金以虚构交易的方式获取，属于非法从事资金支付结算业务，同样构成犯罪。

为了引导合理使用信用卡，监管部门多次提醒消费者，应该正确理解信用卡的功能，理性地使用透支额度，不要“以卡养卡”、“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的支持作用，避免过度消费对日常生活产生影响。

此外，还应加强对信用卡的管理和监管，加大对非法持有他人信用卡和虚构交易等违法行为的打击力度，确保信用卡市场的健康发展。同时，公众也应该增强风险意识，保护好自己的信用卡信息，避免落入类似案件中被滥用的风险。只有通过共同努力，才能维护信用卡市场的良好秩序和消费者的合法权益。

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