7000万涉案！安徽POS机代理商获刑4年，“借身份办机”的亲戚也栽了

一、核心判决：两人获刑，罚金8万

2025年9月1日，庐江县人民法院对一起轰动当地的非法经营案件作出一审判决，两名被告人因利用POS机虚构交易开展“养卡”业务领刑：

• 被告人李丽（化名）：犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币7万元；

• 被告人张兵（化名）：犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币1万元。

李丽在庐江县经营着一家烟酒商行，表面上售卖烟酒，实则藏着“猫腻”。除了正常商品交易，她私下为周边邻居、熟客提供POS机代办服务，并顺势推出信用卡“养卡”业务——即为持卡人垫还欠款、虚构消费流水提升额度，再按套现金额收取1.5%-2.5%的手续费牟利。

初期业务规模不大，服务对象多是熟人，靠着“熟人信任”，这桩“灰色生意”平稳运转了两年。

2018年1月，随着客户增多，李丽手中的POS机因费率高、限额低不够用了。她想到了既是亲戚又是老客户的张兵，找上门说：“张哥，我需要用你的身份证办几个POS机，有单来了给你提成，还能长期免费给你养卡提额。”

张兵正愁信用卡还款压力大，还想提升额度周转，当即答应。他不仅给了李丽本人身份证，还把自己的银行卡交出去，作为新POS机的绑定结算卡，默许李丽用他的账户走“养卡”资金。

靠着张兵的身份，李丽在四年多时间里办了10台不同品牌的POS机，服务范围从庐江扩到合肥、芜湖，甚至通过微信接外地单。她在无任何真实交易背景的情况下，疯狂为他人套现。

2025年3月，张兵银行卡的异常流水触发监管预警——每月上百笔大额资金进出，交易对手遍布全国，标注的“烟酒款”“餐饮费”全是假的！警方顺藤摸瓜，很快锁定李丽，查获10台POS机和大量虚构交易凭证。

经查，李丽累计套现7032万余元，非法获利7万元；张兵明知违法仍协助，构成共同犯罪。3月12日两人被移送起诉，8月4日检察院提起公诉，最终法院作出上述判决。

1. 对“养卡人”：非法经营罪跑不了

“养卡”本质是虚构交易套现，触犯《刑法》非法经营罪！根据规定，个人非法经营数额5万元以上或违法所得1万元以上，就会被立案追诉。李丽涉案7000万，已属“情节特别严重”，还可能滋生洗钱、高利转贷等犯罪，必受严惩。

2. 对协助者：“借身份”也会坐牢

张兵的例子最警醒人！千万别以为“借身份证办机”“借银行卡走流水”是小事，只要明知对方用于非法套现，就构成共同犯罪，无论是否获利，都要承担刑事责任，最高可判与主犯同等刑期。

3. 对持卡人：风险比“应急”更可怕

把信用卡和密码交给“养卡人”，可能面临三重风险：① 卡片被复制盗刷，2024年全国这类案件超2万起；② 套现金额大可能涉信用卡诈骗罪；③ 陷入“以卡养卡”陷阱，影响征信，庐江县58%的信用卡逾期都和“养卡”有关。

法律底线不容逾越，侥幸心理必酿苦果

7000万的涉案金额，两年多的牢狱之灾，李丽和张兵的案例用惨痛代价证明：金融工具绝不能用来“钻空子”。无论是POS机从业者还是信用卡用户，都要绷紧法律弦，守住底线才能行稳致远。