深入了解数字人民币对公钱包的开立流程与独特功能

数字人民币钱包按照开立主体可以分为个人钱包和对公钱包，自然人和个体工商户可以开立个人钱包，法人和非法人机构可开立对公钱包。本篇内容带大家一起了解数字人民币对公钱包的开立和功能。

定义

数字人民币对公钱包是法人和非法人机构数字人民币收款的载体，是依托法定数字人民币流通体系的支付工具，并按照临柜开立还是远程开立，来确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。对公钱包按照开立方式和实名强度分为一类、二类钱包。

对公钱包如何开立

数字人民币对公钱包根据开立方式分为临柜开立和远程开立（企业网银、手机银行），并以此来确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

• 临柜开立：法人和非法人机构需提供钱包开立相关材料，由数字人民币运营机构进行审核。

• 远程开立：法人和非法人机构提前开通企业网银，登录企业网银后开立数字人民币对公钱包，按要求录入开通对公钱包的相关信息，签署协议并提交。

注：以上数据以招商银行为例

手机银行：通过运营机构手机银行开立，客户需配合完成资料收集和安全认证。

具体开立材料及流程咨询各银行。

对公钱包的特色功能

• 代收代付：企业开通办理数字人民币代收代付业务后，可通过企业网银、网点柜面或与银行系统对接的方式，向员工个人钱包中发放工资、餐补、交通补贴、福利费等，或从签约代收业务的钱包中收取学费、党费工会费等。

• 商户收款服务：对公钱包可不依赖结算账户独立存在，具有收款、付款功能，绑定银行对公结算账户后，可实现数字人民币由结算账户向钱包兑出或由钱包向结算账户兑回。如果绑定账户为可以办理现金支取的结算账户，如基本存款账户，则支持数字人民币的兑出及兑回操作；如果绑定账户为不能办理现金支取、但可以办理现金缴存的结算账户，如一般存款账户，则仅支持对公钱包兑回操作。

• 线上缴费：企业开通运营机构开放式缴费平台业务后，无须自建系统即可使用数字人民币收缴工会费、团费、党费、水电费等，资金实时到账，享受全方位的账单管理、报表对账服务。

• 约定兑回、定向兑回：对公母、子钱包资金自动兑回至您的对公账户，可指定兑回方式、兑回频率、兑回时点，享受存款利息。

• 母子钱包资金归集：企事业等单位使用数字人民币可方便实现现金管控。对公钱包可以清晰得留存每一次交易记录，具有对账功能，方便财务会计人员进行账务管理。通过设置对公钱包的兑出限额、兑回限额、收款限额、付款限额，可进行对公钱包的风险管控。按照预设定的方式、时间、频率，自动将子钱包中的资金归集至上一钱包中，实现多层级资金高效管理。

对公钱包的优势

• 信用及安全性高：央行发行，以国家信用为支撑。数字人民币对公钱包采用了先进的安全技术，能够确保用户信息的安全性和隐私性。此外，数字钱包还具有自动化的安全防护机制，能够及时发现并处理潜在的安全风险，确保交易的安全性。

• 实时、操作简单：支付即结算，资金实时转到钱包。数字人民币对公钱包操作简单，无需复杂的线下操作，只需一部手机或电脑即可完成支付和转账等操作且无手续费。这大大提高了企业的运营效率，降低了人力及资金成本。

• 共享：开放共享，支持绑定同一个或不同银行多个银行账户。

• 智能管理：可加载智能合约，定制资金使用用途，实现专款专用；资金管理，支持通过母子钱包归集、分发资金。

• 降低成本：数字人民币对公钱包可以降低企业的运营成本，包括人力成本、物流成本、时间成本等。同时，数字钱包还提供了丰富的支付方式和灵活的支付时间选择，能够满足不同企业的需求。

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