作者：POS知识网发布时间：2024-05-16分类：POS机常见问题浏览：291
自银联259号文件实施以来，每个POS机都与一个特定的商户绑定。这种“一机一户”的政策，使得频繁在同一台机器上刷卡的行为容易引起银行的注意。长期猛刷一个商户，不是封卡，就是封机器。因此，用户需要根据自己的交易量，合理配置多台POS机，以规避不必要的风险。
近年来，银行对信用卡的监管不断加强。特别是对于通过POS机进行的交易，银行会对其消费模式进行分析，一旦发现异常，如同一商户集中交易情况，就可能触发风险控制机制，导致交易失败或账户被冻结。例如，有用户就收到了商户被冻结的通知，提示无法进行交易。
多家银行已经向用户发出警示，提醒他们规范用卡。
例如：
中信银行：“尊敬的客户，监测发现您的信用卡存在同一商户集中交易情况，提醒您规范用卡，如未能改善，我行将根据监管要求采取交易限制等措施。”
民生银行：“交易失败、信用卡在该商户交易权限被管控”
兴业银行：“尊敬的客户:因您近期交易有不符合监管机构规定的迹象，系统现已自动将您尾号3107的兴业信用卡额度降至X元。如果您的欠款超过调降后的额度，超出部分将全额计入最低还款额。”
平安银行：“尊敬的客户，我行十分重视您的支付体验，如遇信用卡交易失败，可登录口袋APP查询原因，如未收到交易提醒，可尝试再次交易或切换通道重新尝试”
为了应对银行监管，持卡人应该根据自己的实际需求，适当增加POS机的数量。这样做的好处是可以分散交易，避免长期在同一台机器上刷卡，从而降低被封卡或降额的风险。当然，仅仅增加POS机数量并不能完全规避风险，持卡人还需要合理安排消费，多在超市、商场等地进行真实消费。
业内人士分析，由于信用卡逾期金额居高不下，信用卡业务承压。相关部门不断加强洗钱、套现等信用卡违法违规行为的打击。支付行业合规性升级后，支付机构也没法在“商户”名称上动手脚了。在信用卡管控不断加强的背景下，已经有不少持卡人的信用卡被风控了，额度遭到大幅降低。
| 特性/产品 | 联动优势POS机 | 合利宝电签POS机 | 拉卡拉4G电签POS机 |
|---|---|---|---|
| 公司 | 联动优有限公司 | 广州合利宝支付公司 | 拉卡拉 |
| 功能 | 多功能移动收款，支持刷卡和扫码收款，24小时到账 | 个人刷卡终端，费率0.6%，无提现费用，扫码费率0.38%，无提现费用，24小时秒到 | 支持扫码支付（花呗、白条）、刷卡收款、电子闪付等多种支付方式，贷记卡费率0.6%，借记卡费率0.5%单笔25封顶，扫码费率0.38% |
| 注册审核 | 简单，24小时自助审核，秒过 | 24小时注册秒审核 | 商户自己注册 |
| 使用便利性 | 无需通过app，直接在POS机上操作 | 秒到时间段设定灵活及时 | 内置4G版ESIM芯片以及集合电子签名的智能机终端 |
| 知名度 | 高 | 低于大品牌如拉卡拉 | 拉卡拉大品牌 上市公司 |
| 费率 | 不明确 | 0.6%（刷卡），0.38%（扫码） | 0.6%（贷记卡），0.5%（借记卡），0.38%（扫码） |
| 本地商户类型 | 全国本地商户类型， | 本地，全积分 | 本地 |
从银行角度出发，面对巨大的逾期压力和严管，银行不敢再睁一只眼闭一只眼。信用卡套现过多会让持卡人有资金断裂的风险，银行为此要面对更高的逾期风险。因此，银行对信用卡业务的风控越来越严格。
避免信用卡被银行风控的方法有很多。首先，持卡人应该小额高频地使用信用卡，避免套现和逾期，减少使用溢缴款。其次，适度分期也有机会获得银行的提额。此外，持卡人还应该增加一些真实消费，丰富账单内容。
总之，随着银行监管的不断加强，持卡人需要更加谨慎地使用信用卡和POS机。适当增加POS机数量，合理安排消费，避免套现和逾期等行为，可以有效降低被封卡或降额的风险。同时，持卡人还应该关注银行的政策变化，及时调整自己的用卡策略。